Translate

Cara Aman Berinvestasi Saham dan Pengendalian Risiko

Cara Aman Berinvestasi Saham dan Pengendalian Risiko

Nirwana Tunggal
- Berinvestasi dalam saham adalah salah satu cara terbaik untuk menghasilkan kekayaan. Rencana dan keputusan investasi strategis berbasis data dapat membantu setiap investor secara efektif mencapai tujuan keuangan jangka panjang mereka menggunakan saham. Setiap investasi menyajikan beberapa bentuk risiko yang terkait dengannya. Dunia investasi beroperasi berdasarkan prinsip Risiko Sederhana: Risiko yang lebih tinggi menawarkan kemungkinan yang lebih baik untuk mendapatkan kinerja yang lebih tinggi dan sebaliknya. Akibatnya, investasi dalam ekuitas melibatkan risiko tertentu yang harus dihadapi semua investor.

Mengutip dari Tn. Benjamin Graham: "Investasi yang sukses adalah mengelola risiko dan tidak menghindarinya." Untuk mengelola risiko, Anda perlu tahu risiko apa yang akan Anda hadapi.

Risiko Berinvestasi Saham

Meskipun Anda dapat mengurangi risikonya, akan tetapi tidak akan seaman seperti deposito pada Bank. Akibatnya, investasi dalam ekuitas secara historis melampaui investasi dalam deposito, emas, dll. Jika Anda merencanakan investasi dengan baik, ini bisa menjadi cara yang cukup potensial untuk Anda berupaya bekerja keras dalam memenuhi tujuan Anda. Berikut adalah beberapa risiko yang terkait dengan investasi pasar saham:

  1. Risiko Pasar

Harga saham ditentukan oleh adanya permintaan dan pasokan didalam pasar saham. Maka dalam hal ini, akan menimbulkan fluktuasi setiap harinya. Sebagai seorang investor, Anda membeli dan mendapatkan keuntungan baik dari dividen yang diberikan oleh perusahaan atau dengan menjualnya dengan harga lebih tinggi. Namun, ketika Anda harus menjual saham, jika harganya rendah, Anda dapat mencatat dan memperhatikan seberapa besar kerugian yang Anda dapat, hal itu adalah bagian dari risiko pasar.

  1. Risiko Perusahaan

Saham adalah bagian dari kepemilikan di sebuah perusahaan. Jika perusahaan menghadapi masalah dalam bisnis, maka harga saham bisa turun. Sebagian besar investor menganalisis keuangan dan manajemen perusahaan sebelum berinvestasi di sahamnya.

  1. Risiko Likuiditas

Karena dividen adalah sumber pendapatan reguler yang baik dalam saham, solvabilitas atau likuiditas perusahaan sangat penting. Perusahaan dengan masalah likuiditas dapat mengurangi dividen atau bahkan lebih buruk, perusahaan mengalami kesulitan membayar faktur atau membayar hutang mereka. Ini dapat berdampak buruk pada harga saham perusahaan.

  1. Risiko Kena Pajak

Mengacu pada undang-undang perpajakan yang mengatur perusahaan yang sahamnya Anda beli. Pemerintah terus mengubah aturan pajak berdasarkan kebutuhan ekonomi. Jika sektor yang Anda investasikan terkena dampak oleh undang-undang perpajakan semacam itu, maka harga saham bisa jatuh dalam waktu singkat.

  1. Risiko Suku Bunga

Pemerintah juga mengubah suku bunga simpanan dan pinjaman berdasarkan arah perekonomian. Oleh karena itu, jika tingkat bunga meningkat, perusahaan mendapatkan pinjaman dengan tingkat bunga yang lebih tinggi yang dapat memotong keuntungan mereka dan mempengaruhi harga saham. Di sisi lain, jika suku bunga turun terlalu rendah, maka itu merupakan indikasi perlambatan ekonomi, dan bisnis juga menderita kerugian. Oleh karena itu, keseimbangan suku bunga sangat penting untuk pasar saham.

Inflasi adalah kenaikan harga komoditas dan produk secara keseluruhan. Ketika tingkat inflasi meningkat, perusahaan harus mengeluarkan lebih banyak modal untuk mendapatkan jumlah bahan baku yang sama. Kenaikan tingkat inflasi yang tiba-tiba dapat berdampak pada profitabilitas perusahaan yang menyebabkan penurunan harga saham. Hal ini juga terpengaruhnya dari berbagai risiko lain seperti risiko politik, risiko sosial, risiko mata uang, dll. Dalam istilah yang lebih sederhana, ada banyak faktor yang dapat memengaruhi harga saham. Oleh karena itu, jawaban atas pertanyaan – Apakah aman berinvestasi di saham tergantung pada bagaimana Anda mengelola risiko ini.

Bagaimana Mengelola Risiko Saham?

Ini adalah bagian penting dalam pembahasan kali ini, berikut adalah penjelasan singkat mengenai pengelolaan risiko pada investasi saham.

  1. Diversifikasi

Anda mungkin sering mendengar istilah ini hampir di semua artikel terkait investasi. Seperti pepatah “jangan taruh semua telur dalam satu keranjang”, Jika Anda melakukannya dan keranjangnya jatuh, maka semua telur bisa pecah. Hal yang sama berlaku untuk investasi saham. Jika Anda menginvestasikan sebagian besar uang Anda dalam saham perusahaan dari suatu sektor, dan sektor tersebut mengalami masa-masa sulit, maka Anda akan mendapatkan kerugian yang sangat besar. Oleh karena itu, penting untuk memastikan bahwa Anda menyebarkan investasi Anda di beberapa saham.

Diversifikasi akan efektif ketika Anda berinvestasi di saham perusahaan yang memiliki korelasi nol atau rendah. Dalam istilah yang lebih sederhana, berinvestasilah di segmen pasar sedemikian rupa sehingga jika satu segmen jatuh, maka untuk lainnya masih menunjukkan angka yang positif.

Selain melakukan diversifikasi lintas sektor, pastikan juga Anda tidak terlalu fokus pada saham berkapitalisasi besar, menengah, atau kecil saja. Berinvestasilah di perusahaan dengan ukuran berbeda untuk meminimalisir risiko yang memengaruhi salah satu segmen.

  1. Teliti Dulu Perusahaan Sebelum Berinvestasi

Cara lain yang tepat untuk mengelola risiko berinvestasi saham adalah memastikan bahwa Anda sebelumnya sudah meneliti perusahaan dengan baik sebagai pengambilan keputusan untuk membelinya. Lihatlah keuangan perusahaan, apakah sudah cukup sehat untuk menghadapi pasang surut ekonomi. Juga, perusahaan yang kuat secara fundamental umumnya disukai oleh investor yang mendorong harga tinggi.

  1. Hindari Keputusan Investasi Berbasis Emosi

Para investor saat ini memiliki banyak informasi yang tersedia melalui saluran berita, blog, artikel online, dll. Sementara setiap 'ahli' mengklaim membantu mereka mendapatkan keuntungan besar, investasi tanpa penelitian yang tepat dapat menjadi kontraproduktif. Juga, selama perlambatan ekonomi atau resesi, kepanikan dapat menyebabkan investor membuat keputusan yang terburu-buru yang dapat menyebabkan kerugian atau semakin meningkatkan risiko saham.

  1. Berinvestasi Dalam Saham Defensif

Secara konseptual, saham defensif adalah milik perusahaan yang menjual barang atau jasa. Terlepas dari keadaan ekonomi, orang akan membelanjakan produk/layanan ini. Oleh karena itu, volatilitas pasar akan mempengaruhi menjadikan harga saham perusahaan akan relatif stabil. Dengan memastikan bahwa Anda mendedikasikan sebagian dari korpus investasi pada saham tersebut, maka Anda dapat mengurangi risiko ketika berinvestasi.

  1. Tambahkan Beberapa Saham Dengan Pembayaran Dividen Tinggi

Bahkan jika Anda tidak melihat pendapatan reguler dalam bentuk dividen dari investasi ekuitas Anda, perusahaan yang menawarkan dividen secara konsisten dan tinggi akan dianggap perusahaan yang kuat. Oleh karena itu, saat berinvestasi di sektor atau segmen pasar tertentu, pastikan Anda juga menyertakan saham dengan pembayaran dividen tinggi.

  1. Berinvestasi Sesuai Dengan Batas Toleransi

Setiap investor memiliki tingkat toleransi risiko yang berbeda. Sementara seseorang mungkin bertaruh mengambil risiko tinggi pada investasinya untuk kesempatan mendapatkan keuntungan yang sangat besar, tetapi orang lain mungkin akan merasa nyaman dengan keuntungan yang lebih rendah selama dia mengambil risiko yang rendah pula.

Penting untuk berinvestasi sesuai dengan tingkat toleransi risiko Anda untuk menjaga keputusan yang didorong oleh emosi. Misalnya, jika seseorang dengan toleransi risiko rendah berinvestasi di saham berkapitalisasi kecil kemudian pasar jatuh selama beberapa hari berturut-turut, maka dia bisa panik dan menjual sahamnya. Namun, investor dengan toleransi risiko tinggi mungkin akan mempertahankan investasinya tanpa panik untuk meminimalisir atas kerugiannya.

Pertimbangan Sebelum Membuat Keputusan Berinvestasi

  1. Perhitungkan Situasi Keuangan Anda 

Sebelum Anda membuat keputusan investasi apa pun, pikirkan dengan matang ​​seluruh situasi keuangan Anda - terutama jika Anda belum pernah membuat rencana keuangan sebelumnya. 

Langkah pertama menuju investasi yang sukses adalah mencari tahu tujuan dan toleransi risiko Anda - baik sendiri, bersama keluarga atau dengan bantuan lainnya yang profesional di bidang keuangan. Tidak ada jaminan Anda akan mendapatkan uang dari investasi, Tetapi jika Anda menyisihkan untuk menabung, berinvestasi dan menindaklanjutinya dengan rencana yang cerdas, maka Anda akan dapat memperoleh keamanan finansial selama bertahun-tahun dan menikmati manfaat dari mengelola keuangan.

  1. Evaluasi Zona Nyaman Dalam Mengambil Risiko

Semua investasi melibatkan beberapa tingkat risiko. Jika Anda berniat membeli saham, obligasi, atau reksa dana, penting bagi Anda untuk memahami semuanya sebelum berinvestasi, atau Anda akan kehilangan sebagian atau seluruh uang Anda. Tidak seperti deposito di bank yang diasuransikan. Uang yang Anda investasikan biasanya tidak diasuransikan. Anda bisa kehilangan seluruh uang Anda, yang merupakan jumlah yang telah Anda investasikan.

Sebagai imbalan ketika Anda mengambil risiko tinggi, maka berpotensi mendapatkan keuntungan investasi yang lebih besar pula. Jika Anda memiliki rencana keuangan dalam jangka waktu yang lama, Anda cenderung akan menghasilkan lebih banyak keuntungan dengan berinvestasi dengan hati-hati dalam kategori aset dengan risiko tinggi, seperti saham atau obligasi.

  1. Pertimbangkan Investasi yang Tepat

Dengan memasukkan kategori aset dengan hasil investasi yang bergerak naik dan turun di bawah kondisi pasar yang berbeda, maka investor dapat membantu melindungi diri dari kerugian yang signifikan. Keuntungan dari tiga kategori aset utama seperti saham, obligasi, dan uang tunai tidak bergerak naik dan turun pada saat yang bersamaan.

Kondisi pasar yang menyebabkan satu kategori aset berjalan dengan baik sering kali menyebabkan kategori aset lain memiliki keuntungan rata-rata atau lebih buruk. Dengan berinvestasi di lebih dari satu kategori aset saham, Anda akan mengurangi risiko kehilangan uang dan hasil dari berinvestasi secara umum akan lebih lancar. Jika hasil investasi pada satu kategori aset sedang turun, Anda akan tetap berada dalam posisi yang baik untuk mengatasi kerugian dalam kategori aset tersebut dengan hasil investasi yang mungkin jauh lebih baik di kategori aset lainnya.

Selain itu, alokasi aset dinilai sangat penting karena berdampak besar pada tujuan keuangan Anda. Jika Anda tidak menentukan risiko yang cukup, investasi Anda mungkin tidak menghasilkan pengembalian yang cukup besar untuk memenuhi tujuan Anda. Misalnya, jika Anda menabung untuk tujuan jangka panjang, seperti pensiun atau biaya pendidikan, sebagian besar pakar keuangan menyarankan Anda untuk investasi setidaknya di beberapa saham atau reksa dana saham.

  1. Berhati-Hatilah Jika Berinvestasi Besar-Besaran Dalam Saham Perusahaan atau Saham Perorangan

Salah satu cara yang paling ampuh untuk mengurangi risiko kerugian investasi adalah dengan cara mendiversifikasi investasi Anda. Seperti pepatah yang sudah dijelaskan sebelumnya ibarat "Jangan meletakan semua telur dalam satu keranjang" yang hal ini akan cukup berisiko. Dengan memilih kelompok investasi yang tepat dalam kategori aset, Anda mungkin dapat membatasi kerugian dan mengurangi fluktuasi hasil investasi tanpa mengorbankan terlalu banyak potensi keuntungan. 

Anda akan menghadapi risiko investasi yang signifikan jika Anda berinvestasi besar-besaran dalam saham perusahaan atau saham perorangan mana pun. Jika saham itu buruk atau perusahaan bangkrut, Anda mungkin akan kehilangan banyak uang bahkan mungkin pekerjaan. 

  1. Menyisihkan dan Menyimpan Dana Darurat

Sebagian besar investor cerdas menyimpan uang untuk antipasi keadaan darurat, seperti kebangkrutan dan pengangguran mendadak. Pastikan Anda memiliki hingga enam bulan pendapatan di tabungan untuk berjaga-jaga ketika Anda benar-benar membutuhkannya. 

  1. Melunasi Daftar Utang Kartu Kredit Berbunga Tinggi

Jika Anda memiliki sejumlah utang pada kartu kredit berbunga tinggi, hal paling bijaksana yang dapat Anda lakukan dalam kondisi pasar apa pun adalah melunasi saldonya secepat mungkin. 

  1. Pertimbangkan Rata-Rata Harga Dolar

Melalui strategi investasi yang dikenal sebagai “rata-rata harga dolar,” Anda dapat melindungi diri dari risiko menginvestasikan semua uang Anda pada waktu yang salah dengan mengikuti pola yang konsisten untuk menambahkan modal ke investasi Anda dalam jangka waktu yang lama. Dengan melakukan investasi rutin dengan jumlah uang yang sama setiap kali Anda melakukan investasi, And akan membeli lebih banyak investasi saat harganya rendah dan membeli lebih sedikit saat harganya tinggi.

  1. Manfaatkan Uang Tambahan yang Anda Dapatkan Diluar Gaji Pokok

Ketika Anda mendapatkan tambahan penghasilan selain dari gaji pokok dari kantor tempat Anda bekerja atau dari tempat atau pekerjaan lain, maka sebaiknya manfaatkan uang itu sebijak mungkin untuk ditabung guna menunjang kebutuhan Anda dimasa yang akan datang ketika Anda mengalami kerugian dalam berinvestasi.

  1. Menghindari Keadaan yang Dapat Menyebabkan Terjadinya Fraud

Sering kali perusahaan akan mempromosikan iklan untuk memikat calon investor. Sebaiknya Anda memeriksa dan memastikan terlebih dahulu, jangan sampai nantinya merasa dirugikan karena adanya keuntungan sepihak sebelum Anda berinvestasi. Selalu luangkan waktu untuk meminta pendapat dari keluarga, kerabat atau teman sebelum berinvestasi.

Kesimpulan

Sebelum anda berinvestasi ada beberapa hal yang harus Anda persiapkan, Anda harus membuat rencana yang matang dan memahami risiko dalam berinvestasi, pahami pajak sejak awal, Berinvestasilah di berbagai aset, wilayah, dan sektor lain akan membantu mengurangi potensi kerugian dan memaksimalkan pengembalian jangka panjang.

Anda jangan pernah berspekulasi dalam berinvestasi, Salah satu investor paling berpengaruh dalam sejarah, Warren Buffet berkata, “Jauh lebih baik membeli perusahaan yang luar biasa dengan harga yang wajar daripada perusahaan dengan harga yang luar biasa”. Anda perlu mempertimbangkan apa nilai masa depan jangka panjang perusahaan tersebut.

Berinvestasilah secara teratur, karena Berinvestasi sedikit terkadang lebih baik daripada berinvestasi dalam jumlah yang lebih besar, dimana dengan berinvestasi secara teratur, Anda berusaha untuk mengendalikan keadaan pasang surut pasar.

Ketika Anda sudah mendapatkan keuntungan dari investasi, maka sebaiknya Anda investasikan kembali untuk meningkatkan keuntungan Anda dalam jangka waktu panjang.

Selain itu, Anda juga sesekali harus review ulang ketika Anda berinvestasi, karena keadaan pribadi dan toleransi risiko Anda akan berubah seiring berjalannya waktu.

Faktor yang tidak kalah pentingnya ketika Anda sudah mulai berinvestasi adalah tetap focus pada perencanaan awal Anda, karena Anda akan sering sekali mendapatkan gejolak didalam hati dan pikiran tentang pergerakan harga pasar, komoditas, tips-tips saham yang Anda lihat di internet, inflasi, suku bunga, dividen, harga emas, harga minyak, dan sebagainya. Semua itu tidak akan ada habisnya, Anda hanya perlu focus dan tetap konsisten pada rencana awal.

Baca Juga:

Posting Komentar