Nirwana Tunggal - Pengertian asuransi komersial, manfaat dan jenisnya merupakan hal dasar yang perlu Anda ketahui sebelum menentukan asuransi yang tepat. Karena dalam menjalani kehidupan, tentunya ada banyak faktor risiko yang akan Anda hadapi.
Semua orang tidak akan mengetahui apa yang akan terjadi di hari esok, apakah terjadi risiko kesehatan, kecelakaan, tertimpa bencana alam atau yang lainnya. Oleh karena itu menyiapkan dana darurat sangatlah penting.
Dana darurat bisa saja diambil dari dana tabungan, namun belum tentu hal tersebut dapat mencukupi. Anda membutuhkan asuransi untuk mengcover risiko yang tidak terduga tersebut.
Secara garis besar, asuransi dibagi menjadi dua jenis yaitu asuransi sosial dan komersial. Namun pada artikel kali ini, kita hanya akan membahas tentang asuransi komersial mulai dari pengertian hingga manfaatnya.
Pengertian Asuransi Komersial
Asuransi komersial merupakan salah satu jenis asuransi yang memberikan perlindungan finansial kepada nasabahnya sesuai dengan kebutuhan perlindungan masing-masing. Selain itu, dalam asuransi ini juga ada prinsip jual beli dan investasi.
Jadi, semua keputusan dalam pembelian polis asuransi komersial ini diserahkan kepada Anda sebagai calon nasabah.
Manfaat Asuransi Komersial
Manfaat yang akan Anda dapatkan dengan mengikuti program asuransi komersial ini berbeda-beda. Hal ini tergantung dari tujuan yang ingin Anda dapatkan dengan mengikuti asuransi komersial ini.
Selain itu, manfaat asuransi komersial juga bergantung pada jenis kelamin, tingkat risiko penyakit, hingga fasilitas dan pelayanan yang dipilih pemegang polis. Misalnya jika Anda dan orang tua ingin memiliki asuransi kesehatan.
Anda dapat memilih jenis asuransi kesehatan yang standar. Sementara orang tua butuh asuransi yang dapat mengcover penyakit yang diderita sekaligus fasilitas rumah sakit yang dibutuhkan.
Karena perbedaan tujuan tersebut, maka premi yang dibayarkan juga akan berbeda. Premi asuransi komersial juga lebih mahal jika dibandingkan dengan asuransi sosial. Namun, Anda akan merasakan banyak manfaat jika mengikuti asuransi komersial.
Pelayanan kesehatan maksimal
Fasilitas rumah sakit bagus dan sesuai kebutuhan
Merasa tenang karena sudah terlindungi
Biaya pengobatan dicover perusahaan asuransi
Keunggulan Asuransi Komersial
Jika dibandingkan dengan asuransi sosial, asuransi komersial cenderung lebih mahal. Setiap bulannya pemegang polis wajib melakukan pembayaran premi mulai ratusan ribu hingga jutaan rupiah.
Meskipun tergolong mahal, namun asuransi komersial memiliki keunggulan sebagai berikut.
Pertanggungan Lebih Besar
Keunggulan pertama yang dimiliki asuransi komersial jika dibandingkan dengan asuransi sosial adalah pertanggungannya lebih besar. Perusahaan asuransi akan memberikan fasilitas kesehatan sesuai yang tertera di polis.
Peserta di Luar Negeri Bisa Tertanggung
Keunggulan selanjutnya dari asuransi komersial adalah dapat menanggung peserta yang berada di luar negeri. Hal ini tentu sangat berbeda dengan asuransi sosial yang hanya bisa digunakan di Indonesia.
Asuransi komersial bisa Anda manfaatkan jika Anda berada di luar negeri dan tiba-tiba jatuh sakit, maka Anda bisa menggunakan asuransi ini. Pasalnya, asuransi komersial sudah melakukan kerja sama dengan banyak rumah sakit di luar negeri.
Produk Asuransi Komersial Lebih Banyak
Asuransi sosial umumnya hanya berfokus pada asuransi kesehatan dan jaminan hari tua. Namun, asuransi komersial memiliki banyak produk asuransi.
Karena perusahaan swasta mampu melihat dan memanfaatkan peluang apa saja yang dibutuhkan masyarakat. Berikut ini beberapa jenis produk asuransi komersial.
Klaim Mudah
Hal yang paling penting dalam memilih asuransi adalah proses klaim yang mudah. Asuransi komersial memberikan banyak pilihan pertanggungan dengan proses klaim yang mudah.
Anda bisa memanfaatkan asuransi ini hanya dengan menunjukkan kartu kepesertaan di rumah sakit, bengkel, dan sebagainya. Atau bisa juga dengan menggesek kartu asuransi tergantung ketentuan dari perusahaan asuransi.
Baca Juga:
Jenis Asuransi Komersial
Asuransi komersial secara umum dibagi menjadi dua jenis berdasarkan pengelolaannya yaitu asuransi konvensional dan asuransi syariah. Berikut ini perbedaannya dan juga jenis produk asuransi terbaik di Indonesia.
Asuransi Konvensional
Asuransi konvensional merupakan jenis asuransi komersial yang memiliki prinsip jual beli risiko. Cara kerja asuransi ini adalah nasabah membeli polis, dan diwajibkan membayar premi dengan tujuan untuk mendapatkan perlindungan.
Jadi, jika Anda memiliki jenis asuransi ini maka Anda akan sepenuhnya ditanggung perusahaan asuransi sehingga meminimalisir risiko ekonomi. Berikut ini beberapa produk asuransi konvensional terbaik di Indonesia.
Asuransi Umum | Asuransi Kesehatan/Jiwa |
PT Asuransi Sinar Mas | PT Prudential Life Assurance |
PT Asuransi Jasa Indonesia (Persero) | PT Asuransi Simas Jiwa |
PT Asuransi Astra Buana | PT Asuransi Allianz Life Indonesia |
PT Asuransi Tugu Pratama Indonesia, Tbk | PT AIA Financial |
PT Asuransi Central Asia | PT Indolife Pensiontama |
PT Asuransi Bangun Askrida | PT Capital Life Indonesia |
PT Asuransi Adira Dinamika, Tbk | PT AXA Mandiri Financial Services |
PT Asuransi Wahana Tata | PT Asuransi Jiwa Manulife Indonesia |
PT Sompo Insurance Indonesia | PT Asuransi BRI Life |
PT Asuransi Multi Arta Guna, Tbk | PT BNI Life Insurance |
PT Asuransi Simas Insurtech | PT Panin Dai–ichi Life |
PT Asuransi MSIG Indonesia | PT Asuransi Jiwa Sequis Life |
PT BRI Asuransi Indonesia | PT Asuransi Jiwa Inhealth Indonesia |
PT Asuransi Tokio Marine Indonesia | PT Astra Aviva Life |
PT Lippo General Insurance, Tbk | PT Sun Life Financial Indonesia |
Asuransi Syariah
Asuransi syariah merupakan asuransi komersial yang dilaksanakan sesuai dengan syariat Islam. Artinya dalam asuransi ini mengedepankan prinsip tolong menolong dengan sesama nasabah asuransi.
Jadi premi yang dibayarkan setiap bulannya akan dikelola oleh perusahaan asuransi. Jika ada nasabah yang membutuhkan maka dapat menggunakan dana tersebut. Karena menggunakan prinsip syariah, maka asuransi ini jauh dari riba.
Berikut ini beberapa contoh asuransi syariah terbaik di Indonesia.
Asuransi Syariah Keluarga Indonesia (ASKY)
Takaful Keluarga
PRUSyariah
Allianz Syariah
Sinar Mas Syariah
Astra Syariah
Adira Syariah
ACA Syariah
AXA Mandiri Syariah
CAR Syariah
Manulife Berkah Safelink
Demikian informasi tentang pengertian asuransi komersial, manfaat dan jenisnya. Asuransi komersial secara umum lebih unggul jika dibandingkan dengan asuransi sosial. Pasalnya, pertanggungannya lebih besar dan proses klaimnya mudah.
Dalam menentukan asuransi yang terbaik bagi Anda, Anda perlu mencari banyak informasi tentang asuransi tersebut agar bisa menjadi salah satu bahan pertimbangan.
* Salam Sahabat Nirwana Tunggal
Baca Juga: